如果银行拒绝和客户协商分期付款，客户可以通过向银行投诉来解决问题。客户可以选择向银行的客户服务部门或监管机构进行投诉，例如中国人民银行或银监会。在投诉时，客户应该提供足够的证据和支持，以证明自己的意愿和银行的不当行为。

投诉的结果可能会导致银行改变其立场，让客户获得所需的分期协议。