在4S店购买三年保险是否划算，取决于多个因素，包括保险的价格、包含的险种、个人的驾驶习惯以及对未来几年内可能发生的风险的预期。以下是一些考虑因素：

保险价格和返点：如果在购车时第一年在4S店购买全额保险，4S店可能不会将保险公司的返点返还给消费者，这意味着保险价格可能不会比单独购买保险更有优势。

保费优惠：通常情况下，如果连续多年未出险，保险公司会提供保费折扣。如果一次性购买三年的保险，可能无法享受到这些未出险的优惠。

续保便利性：在4S店续保保险可能会提供更方便的维修服务，因为定损和维修都在同一地点完成，减少了车主的麻烦。

维修质量：在4S店购买保险可能意味着使用原厂配件，并且有厂家认证的技术团队进行维修，这可能会给车主带来更放心的维修质量。

个人情况：对于新手司机来说，考虑到前几年的风险较高，购买三年保险可能是一个稳定的选择。而对于经验丰富的老司机，如果每年出险次数较多，购买长期保险可能不太划算。

附加服务：有些4S店可能会提供额外的服务，如免费保养次数，这可能会增加购买三年保险的吸引力。

保费透明度：在比较时，应该注意保险价格是否透明，以及是否能在外面以更低的价格购买到相同或更全面的保险。

综上所述，是否在4S店购买三年保险需要根据个人的具体情况和需求来决定。如果重视续保的便利性和维修质量，并且不介意支付稍高的价格，那么在4S店购买可能是一个不错的选择。如果更注重保费的价格和灵活性，那么每年单独购买保险可能更为合适。