用户可以试着联系贷款机构工作人员进行协商还款。用户需要递交一定的证明文件，证明用户非故意逾期，而且还需要证明用户是因为特殊原因无力还款才会造成逾期。此时贷款机构才会酌情处理需不需要免减利息与罚息，只让用户偿还本钱。